Tsp Aktienoptionen

Investitionsoptionen innerhalb der Thrift Savings Plan Aktualisiert 16. Juni 2016 US-Regierung Mitarbeiter sind automatisch in den Thrift Savings Plan als Teil ihres Ruhestands-Paket im Rahmen des Federal Employees Retirement System eingeschrieben. Bundesarbeitskräfte erhalten automatisch einen Betrag in Höhe von 1,0 ihrer monatlich hinterlegten Gehälter in ihren Thrift Savings Plan-Konten. Sie können zusätzliche Lohn-Dollar mit begrenzter Anpassung durch die Bundesregierung zu investieren. Bundesangestellte im Rahmen des Civil Service Retirement Systems können am Thrift Savings Plan teilnehmen, erhalten aber keine automatischen 1,0 Beiträge oder passenden Beiträge. Beiträge zum Thrift Savings Plan sind wichtig, aber sie können nur so weit kommen. Der Schlüssel zum Wachstum dieses Geldes ist es zu investieren. Zwei Ansätze zu investieren Thrift Savings Plan Teilnehmer haben zwei Optionen für Investitionen. Die erste Option besteht darin, in die Lifecycle Funds zu investieren. Oder L-Fonds. Diese Fonds arbeiten wie Ruhestand Datum Fonds von Investmentgesellschaften angeboten. Die zweite Möglichkeit besteht darin, in einzelne Fonds zu investieren, die zur Bildung der L-Fonds verwendet werden. Die Teilnehmer können eine oder beide Ansätze nutzen. L Funds sind nach dem annähernden Jahr benannt, dass Anleger glauben, dass sie beginnen, Geld von ihren Thrift Savings Plan-Konten abzuziehen. In diesem Jahr ist nicht unbedingt das Jahr, dass ein Mitarbeiter in Rente gehen, aber das Ruhestand Jahr und Jahr, wenn ein Mitarbeiter beginnt Rücknahme von Geldern sind oft die gleichen. Einzelne Umstände können einen Planteilnehmer zwingen, Geld länger zu verlassen. Die Teilnehmer entscheiden sich für Einfachheit in L Fonds zu investieren. Bundesangestellte können nicht die Zeit, das Wissen oder die Bereitschaft haben, ihr Sparplan Geld durch Einzelinvestitionen zu verwalten. L-Fonds ermöglichen es dem Mitarbeiter, eine Entscheidung zu treffen - wenn sie damit beginnen, Geld auszuzahlen - und lassen Sie die Mittel den Rest erledigen. Nach den Grundprinzipien sollte ein jüngerer Anleger bereit sein, mehr Risiko einzugehen als ein älterer Investor. Der jüngere Investor hat mehr Zeit zu reiten, die Höhen und Tiefen der Investitionen. Der Investment-Mix aus den L Fonds ändert sich im Laufe der Zeit, um im Laufe des Fondsjahres konservativer zu werden. Ein konservativer Ansatz bedeutet weniger Risiko, aber geringere Verdienstmöglichkeiten. Derzeit gibt es fünf L Fonds für Thrift Plan Teilnehmer: Der L Income Fund ist für Planteilnehmer, die bereits Geld abziehen oder beabsichtigen, zwischen jetzt und 2014. Bundesangestellte, die beabsichtigen, beginnen, Geld um die Mitte eines Jahrzehnts zu ziehen, sollten entscheiden, ob Sie eher früher oder später als ihr gewähltes Jahr zurückziehen und entsprechend investieren. Im Laufe der Zeit werden mehr L Fonds geschaffen, um diejenigen zu ersetzen, die veraltet werden. Einzelne Fonds Wenn Planteilnehmer ihre Konten eng verwalten wollen, überspringen sie die L-Fonds und setzen ihr Geld in einzelne Fonds. Während die L Fonds im Laufe der Zeit weniger riskant werden, müssen die Teilnehmer, die in einzelne Fonds investieren, handhaben, wieviel Risiko sie bereit sind, im Laufe der Zeit zu tolerieren. Die einzelnen Fonds bilden den Investment-Mix aus den L-Fonds. Es gibt fünf einzelne Fonds für Thrift Savings Plan Teilnehmer: Government Securities Investment (G) Fund - Dieser Fonds investiert ausschließlich in kurzfristige US-Treasury-Wertpapiere. Die Erträge entsprechen denen der langfristigen Schatzinstrumente. Es besteht kein Risiko eines Kapitalverlustes. Aktienindexfonds (C) Fund - Dieser Fonds imitiert die Standard-Amp-Poors 500 (SampP 500). Die Aktien stammen von mittelständischen US-Unternehmen. Fixed Income Index Investment (F) Fund - Dieser Fonds imitiert den fx Capital US Aggregate Bond Index. Die Anleihen in diesem Fonds stammen aus verschiedenen Bereichen des Anleihemarkts. Small Capitalization Stock Index (S) Fund - Dieser Fonds imitiert den Dow Jones US Competition Total Stock Market (TSM) Index. Sie ist volatiler als andere Einzelfonds, bietet aber höhere Ertragspotenziale. Internationaler Aktienindex Investment (I) Fund - Dieser Fonds imitiert den Morgan Stanley Capital International EAFE Aktienindex. Es erlaubt Ihnen, in große Unternehmen in den entwickelten Ländern zu investieren. Guides Hinweis: Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu Informationszwecken. Dieser Artikel dient nicht als Anlageberatung. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzfachmann für Anlageberatung. Lifecycle Funds Fund Ziel Die L Fonds oder Lifecycle-Fonds verwenden professionell definierte Investmentmixe, die auf die verschiedenen Anlagehorizonte zugeschnitten sind. Ziel ist es, eine optimale Balance zwischen dem erwarteten Risiko und der Rendite zu erzielen, die mit jedem Fonds verbunden ist. Anlagestrategie Die L-Funds-Strategie besteht darin, für einen bestimmten Zeithorizont oder Ziel-Renteneintrittstermin in eine geeignete Mischung der G-, F-, C-, S - und I-Fonds zu investieren. Der Anlage-Mix jedes L-Fonds wird konservativer, wenn sein Zieldatum nähert. Die Strategie geht davon aus, dass: Je größer die Anzahl der Jahre, die Sie haben, bis zum Ruhestand, desto eher und in der Lage sind Sie tolerieren Risiko (Fluktuation) in Ihrem TSP-Konto Wert zu verfolgen höhere Renditen. Für eine gegebene Risikostufe und Zeithorizont gibt es eine optimale Mischung der G-, F-, C-, S - und I-Fonds, die die höchste erwartete Rendite liefert. Fondszusammensetzung Jeder der L-Fonds hat eine Zielvermögenszuweisung. Mit anderen Worten besteht jeder aus der Kombination der fünf einzelnen TSP-Fonds (G, F, C, S und I), die für einen bestimmten Zeithorizont eine optimale Balance von Anlagerisiken und Prämien beibehält. Jedes Quartal ändern sich die L Fonds-Zielvermögensallokationen und bewegen sich zu einem weniger riskanten Anlagemix, wenn sich das Zieldatum nähert. Wenn Sie also in einen der L-Fonds investiert sind, werden Sie feststellen, dass Ihre Zuteilung für die riskanteren TSP-Fonds kleiner wird, während Sie Ihrem konsolidierten G-Fonds größer werden, wenn Sie sich näher an Ihr Zieldatum heranmachen. Die Veränderung der Zielvermögensallokation ist gering, wenn die L-Funds-Zieldaten in weiter Ferne liegen. Die Rate steigt, wenn die Fonds ihre Zieldaten erreichen. Für eine visuelle Darstellung, wie sich die Assetzuweisungen im Laufe der Zeit ändern, klicken Sie auf die einzelnen L Fund Tabs am Anfang dieser Seite. Fondsperformance Wenn ein L-Fonds sein Stichtag erreicht hat, wird er in den L-Income-Fund einbezogen. Der L Income Fund: Ist der konservativste der L-Fonds. Konzentriert sich auf die Kapitalerhaltung und bietet gleichzeitig eine geringe Exposition gegenüber den Risikoprodukten der TSPs (C, S und I Funds), um die Inflationseffekte auf Ihre Kaufkraft zu reduzieren. Ist entworfen, um gegenwärtiges Einkommen für Teilnehmer zu produzieren, die planen, zu beginnen, von ihren TSP Konten in der nahen Zukunft und für die zurückzuziehen, die bereits monatliche Zahlungen von ihren Konten empfangen. Hat eine festgelegte Assetzuteilung, die sich nicht im Laufe der Zeit ändert. Die Progression von einem Zieldatum L Fund zum L Income Fund erfolgt automatisch. Neue Lifecycle-Fonds werden für ferne Zieldaten hinzugefügt, wie sie benötigt werden. Wenn Sie in die L Fonds investieren: Sie unterliegen den mit den Fonds G, F, C, S und I verbundenen Anlagerisiken. Ihr Konto ist nicht gegen Verlust garantiert. Die L-Fonds können Perioden von Gewinn und Verlust haben, genau wie die einzelnen TSP-Fonds. Die L Fonds vereinfachen die Fondsauswahl. Sie wählen den Fonds, der Ihrem Zieldatum am nächsten ist (oder, wenn Ihr Zieldatum zwischen den Zieldaten liegt, die angeboten werden, können Sie Ihr Konto zwischen den beiden Zieldatumfonds am nächsten zu Ihrem Zeithorizont aufteilen). Wenn Sie in die L-Fonds investieren: Sie können sicher sein, dass Ihr TSP-Konto breit diversifiziert ist. Du musst dich nicht daran erinnern, deine Investitionsmischung anzupassen, während dein Zieldatum sich nähert - sein getan für dich. Wie kann ich die L-Fonds in meinem TSP-Konto verwenden Verwenden Sie die L-Fonds, wenn Sie eine einfache, wartungsarme Möglichkeit der Geldanlage in Ihr TSP-Konto suchen. Die L-Fonds machen die Investition einfach für Sie, weil Sie nicht haben, um herauszufinden, wie Sie Ihr Konto zu diversifizieren oder wie und wann wieder auszugleichen. Die L-Fonds sind so ausgelegt, dass 100 von Ihrem TSP-Konto in den einzelnen L-Fonds investiert werden können, der Ihrem Zeithorizont am nächsten kommt (oder in den beiden L-Fonds am nächsten zu Ihrem Zeithorizont). Jede andere Verwendung der L-Fonds kann zu einem größeren Risiko in Ihrem Portfolio führen, als es notwendig ist, um die gleiche erwartete Rendite zu erzielen. Wie in den L Fonds investieren Bestimmen Sie das Datum, an dem Sie nach dem Verlassen des Bundesdienstes das Geld benötigen, das sich in Ihrem TSP-Konto befindet. Dann identifizieren Sie den L-Fonds, der mit Ihrem Zieldatum übereinstimmt: Wenn Sie bereits Ihr Konto in monatlichen Zahlungen abheben oder erwarten, dass Sie mit dem Rückzug vor 2018 beginnen. Um in den L-Fonds Ihrer Wahl zu investieren: Verwenden Sie Ihre TSP-Kontonummer oder Benutzer-ID und Ihr Web-Passwort Um auf den Abschnitt Mein Konto dieser Website zuzugreifen. Sie können die ThriftLine auch anrufen. Fordern Sie eine Beitragsallokation an, um direkt auf Ihr Konto zu kommen (aus Lohnabrechnungen, Agenturbeiträgen, wenn Sie ein FERS-Mitarbeiter sind, Transfers in den TSP oder Darlehenszahlungen), die in einen L-Fonds investiert werden sollen. Beachten Sie, dass eine Beitragszuweisung nicht verändert, wie das Geld, das bereits in Ihrem Konto vorhanden ist, verteilt wird. Fordern Sie einen Interfund-Transfer an, um Geld, das bereits in Ihrem TSP-Konto vorhanden ist, in einen der L-Fonds zu verschieben. Es handelt sich um eine einmalige Transaktion, die Ihr bestehendes Gleichgewicht beeinflusst. Interfonds-Transfers haben keine Auswirkung auf neue Gelder, die auf Ihr Konto gelangen. C Fonds: Stammaktienindex Investmentfonds Das Anlageziel des C Fonds besteht darin, die Performance des Standard und Poors 500 (SampP 500) Index, einem breiten Marktindex, zu erfüllen Aktien von 500 großen bis mittelständischen US-Unternehmen. Anlagestrategie Die Vermögenswerte des C-Fonds werden in einem separaten Konto geführt und können den Standard - und Poor 500-Index (SampP 500) vollständig replizieren. Die Erträge bestehen im Wesentlichen aus Dividendenerträgen und Gewinnen (oder Verlusten) im Aktienkurs. Der C-Fonds ist ein passiv gemanagter Fonds, der gemäß seiner indizierten Anlagestrategie unabhängig von Börsenbewegungen oder allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen investiert bleibt. Ihre Anlage in den C Fonds unterliegt dem Marktrisiko, da die Preise der Aktien des SampP 500 Index steigen und fallen. Durch die Anlage in den C-Fonds sind Sie auch dem Inflationsrisiko ausgesetzt. Was bedeutet, dass Ihre C-Fonds-Investition nicht genug wachsen kann, um die Inflation auszugleichen. Während die Investitionen in den C-Fonds ein Risiko darstellen, bietet es auch die Möglichkeit, Gewinne aus Eigenkapital von großen und mittelgroßen US-Aktien zu erleben. Wie kann ich den C-Fonds in meinem TSP-Konto verwenden? Der C-Fonds kann in einem Portfolio nützlich sein, das auch Aktienfonds enthält, die andere Indizes wie den S-Fonds (der einen Index der kleinen US - Die einen Index der internationalen Aktien verfolgt). Die C-, S - und I-Fonds verfolgen unterschiedliche Segmente des gesamten Aktienmarktes ohne Überlappung. Dies ist wichtig, weil die Preise der Aktien in jedem Marktsegment nicht immer in die gleiche Richtung oder in der gleichen Menge zur gleichen Zeit bewegen. Durch die Investition in alle Segmente der Börse (im Gegensatz zu nur einem) reduzieren Sie Ihr Marktrisiko. Der C-Fonds kann auch in einem Portfolio mit Anleihen nützlich sein. Wieder ist es, weil die Preise von Aktien und Anleihen nicht immer in die gleiche Richtung oder in der gleichen Menge zur gleichen Zeit bewegen. So ein Renten-Portfolio, das einen Rentenfonds wie der F-Fonds, zusammen mit anderen Aktienfonds, wie die S-und I-Fonds, wird tendenziell weniger volatil als eine, die nur Aktienfonds enthält.